今年隨著國家促銷費穩增長政策接連發力，并要求加強金融對消費領域的支持，平安銀行等信用卡頭部銀行在構建零售業務第二增長曲線的同時，踏準發展節拍，融入時代浪潮，以高質量金融服務助力擴內需、惠民生、促消費。

作為信用卡領域轉型發展的先鋒代表，平安銀行信用卡去年以來就明確了精細化客群運營的高質量發展策略，依托銀行大零售轉型的綜合化金融優勢，建立了以客戶為中心、數據驅動的精細化經營新體系。今年上半年，平安銀行持續進行信用卡活動、產品、權益及服務的全面升級，聚焦存量客群的精細化運營布局，構建覆蓋客戶全生命周期的智能化服務，激發用戶消費活力。

精細化運營 提振存量用戶消費動力

(相關資料圖)

市場分析認為，規模效應驅動的增長周期已走向終結，存量競爭時代的核心在于如何更好地挖掘用戶的消費潛力。如何從規模增長業務模式向深耕存量的高質量發展業務模式轉型，已經成為各家銀行信用卡業務面臨的挑戰。

上半年以來，信用卡新增發卡量、流通規模進一步下降，銀行對存量用戶的競爭加劇。央行最新發布的2023年一季度數據顯示，截至一季度末，全國共開立銀行卡 95.73 億張，環比增長 1.01%；其中，信用卡和借貸合一卡 7.91 億張，環比下降 0.84%。信用卡新增發卡量連續多個季度下降。

在此背景下，平安銀行等部分信用卡頭部銀行率先發力，以客戶經營為中心，聚焦客群精細化經營，同時進行信用卡活動、產品及權益的全面升級，滿足客戶需求，促動消費。

針對車主客群，平安信用卡與行業頭部企業聯合共建“平安加油”平臺，為客戶提供一站式全方位車生態服務，已覆蓋全國加油站近 5 萬家。針對財富客群，全面升級“平安白金卡”“平安精英白金卡”等重點產品，新推出“平安美國運通高爾夫白金卡”，打造商旅出行、車主生活、酒店餐飲、高球私享、娛樂生活五大類定制化權益。針對年輕客群，深化卡權分離理念，引入萌寵、茶咖、視頻、運動健身等 20 多項權益，充分滿足年輕客戶多樣化需求。

3 月，平安信用卡推出主題活動、境外活動、積分活動、商戶活動、還款活動、理財活動等六大類活動升級，并在平安口袋銀行App上線活動聚合入口，打造優惠豐富、玩法簡單、服務周到的信用卡活動體驗。7 月，平安信用卡梳理健康、商旅、運動、娛樂、保險、用車、美食、綠色出行等八大權益體系供用戶隨心搭配，創新權益玩法提升用戶獲得感，覆蓋各類用戶高頻用卡場景。

從活動到產品權益的全方位升級布局，大大提升了平安銀行對存量細分客群潛在消費的深度挖掘能力，培育了銀行消費金融新增長動力的同時，也推動了促進消費、擴大內需政策的落地。

此外，平安銀行一方面基于口袋銀行App“日日驚喜”活動平臺繼續升級消費引流布局，上線全積分兌換專區，擴展信用卡積分兌換范圍，并在全國近百個商圈開展支付立減、領券優惠等活動，助力行業消費復蘇；另一方面，持續強化垂直消費場景的建設，發力境外消費，升級出境旅游、留學所需金融服務及消費權益，進一步完善境外消費的生態平臺。

據平安銀行最新發布的2023年半年度業績報告顯示，截至6月末，信用卡流通卡量 6,863.44 萬張，總交易金額達15,441.84 億元；上半年，信用卡新戶首刷率同比上升3.4 個百分點。

數字化賦能 提升消費金融精細化服務能力

在全面升級產品、活動、權益體系、挖掘存量客群消費潛力以構建新階段零售金融第二增長曲線的背后，數字建設的賦能成效也在越加凸顯。

平安銀行在半年報中強調，上半年持續強化數字化經營能力建設，打造信用卡 A+新核心系統智能實時化能力，驅動業務場景創新，賦能客群智能化經營。同時，不斷升級智能化工具，驅動數字化運營，2023 年 6 月末，智能語音中臺已滲透到 1809個業務場景。

此外，為了更加全面的滿足客戶需求，提升精細化的消費金融服務能力，平安銀行也在借助數字化賦能優勢，持續強化全生命周期的服務體驗。

在智能化銀行3.0模式驅動下，平安銀行為信用卡用戶構建了全生命周期陪伴的服務體系，開放銀行、AI銀行、遠程銀行、線下銀行、綜合化銀行等渠道矩陣無縫連接，組成了一張7*24小時長久陪伴的“服務網”，從而在合適的時間地點、為合適的客戶、提供合適的服務。在申卡激活環節，最快5分鐘完成一站式激活綁卡消費；用卡環節，實時交易風險評估和智能反電詐保障資金安全；客服渠道，升級全天候、一站式多渠道智能客服體系，不僅為客戶帶來觸手可及的服務體驗，并且通過主動識別、智能預判客戶潛在需求，及時為客戶精準匹配產品及服務，實現更有溫度的個性化服務和智慧用卡體驗。

年初以來，平安銀行信用卡借助數據驅動，圍繞“星級分層、產品、活動、服務、品牌、觸達”建設六大經營體系，賦能存量客戶經營，以更精準地了解客戶、智能選擇適合的服務渠道和營銷觸達等策略，最終實現對客戶全生命周期的精細化、智能化經營，促進信用卡服務向“用戶價值”回歸，也推動業務發展向“高質量、可持續”的方向更進了一步。

未來，平安銀行將依托人工智能、大數據技術，持續深化數字化經營、管理及運營，圍繞生活支付、理財投資、消費金融等場景，為廣大用戶客群提供更加精準、全面的全旅程服務，提升客戶體驗和進一步助力消費復蘇。

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